Comment investir avec performance et respect de l'environnement ?

Investir c'est bien mais investir tout en participant à la transition écologique et en évitant que son argent contribue à des projets polluants, c'est tout de même mieux. On pourrait se dire qu'investir de manière engagée pour l'écologie est compliqué mais ce n'est même pas le cas. Faisons un tour de ce qu'est l'investissement responsable et les options pour faire en sorte que son argent contribue à des projets plus en phase avec la transition écologique.

Les défis environnementaux actuels

Les défis environnementaux auxquels nous sommes confrontés actuellement ont un impact considérable sur l'investissement. En effet, la crise climatique, la dégradation de la biodiversité, la pénurie d'eau, la pollution de l'air et des océans sont des enjeux majeurs qui doivent être pris en compte dans les décisions d'investissement. Les investisseurs ont la responsabilité de considérer l'impact environnemental de leurs placements et de trouver des solutions pour contribuer à la transition vers une économie plus durable. Cela implique de prendre en compte des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans les décisions d'investissement et de soutenir les entreprises qui ont des pratiques responsables et respectueuses de l'environnement. Cet article va explorer les défis environnementaux actuels liés à l'investissement et les solutions possibles pour investir de manière durable.

Quels impacts peuvent avoir ces problèmes sur l'économie ?

Les problèmes environnementaux actuels ont des impacts significatifs sur l'économie mondiale. La dégradation de l'environnement entraîne des coûts considérables pour les entreprises, les gouvernements et la société en général. Les coûts peuvent être directs, tels que les dépenses liées à la gestion des déchets et à la réhabilitation des sites contaminés, ou indirects, tels que les coûts de santé associés à la pollution de l'air et de l'eau.

De plus, les pressions environnementales peuvent également avoir un impact sur la stabilité financière. Les risques physiques liés aux changements climatiques, tels que les événements climatiques extrêmes, les pénuries d'eau et les maladies vectorielles, peuvent entraîner des pertes économiques importantes pour les entreprises et les gouvernements.

Par exemple, lors des dernières canicules, les vagues de chaleur accompagné d'extrêmes sécheresse ont entraîné une baisse de la production agricole, une augmentation des prix de l'énergie et une diminution de la fréquentation touristique. Les conséquences économiques sont estimées à plusieurs milliard d'euros à chaque évènement similaire.

Les produits financiers responsables : comment investir de manière éthique et écologique ?

Fonds d'investissement socialement responsable (ISR)

L'ISR est un concept d'analyse d'un investissement qui prend en compte des critères autres que sa performance financière, tels que son impact sur l'environnement, l'éthique ou encore l'impact sur les questions sociales.

L'arrivée de l'ISR se matérialise par différents types d'investissements catégorisés comme plus "responsables" selon plusieurs critères. L'ensemble des critères pouvant être pris en compte sont importants. Dans cet article, nous allons cependant nous attarder plus spécifiquement sur l'impact sur l'environnement.

Obligations vertes

Les obligations vertes, également appelées "green bonds", sont des obligations émises par les entreprises, les États ou les collectivités territoriales pour financer des projets liés à l'environnement et au développement durable. Ces projets peuvent inclure des initiatives visant à réduire les émissions de gaz à effet de serre, à améliorer l'efficacité énergétique, à développer les énergies renouvelables, à protéger la biodiversité ou à favoriser une gestion durable des ressources naturelles.

Les obligations vertes sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années, car elles permettent aux investisseurs de financer des projets durables tout en obtenant un rendement financier. Les investisseurs peuvent acheter des obligations vertes émises par des entreprises ou des États qui ont une politique environnementale et sociale responsable, ce qui leur permet de participer à la transition écologique.

Les obligations vertes sont également un moyen pour les entreprises et les États de diversifier leurs sources de financement et d'attirer des investisseurs qui sont soucieux de l'environnement. Les émissions d'obligations vertes ont atteint un niveau record en 2021, reflétant une demande croissante des investisseurs pour des investissements durables.

Fonds indiciels durables

Un fonds indiciel, également connu sous le nom de fonds négocié en bourse (ETF), est un fonds commun de placement qui suit un indice de marché spécifique, tel que le S&P 500. Le but d'un fonds indiciel est de répliquer les performances de l'indice sous-jacent, plutôt que de chercher à le battre. Les fonds indiciels peuvent être utilisés pour investir dans un large éventail de marchés, tels que les actions, les obligations, les matières premières et les devises. Les fonds indiciels sont devenus populaires ces dernières années en raison de leurs frais de gestion relativement bas et de leur simplicité d'utilisation.

Les fonds indiciels durables, également connus sous le nom de fonds indiciels ESG, sont des fonds d'investissement qui suivent des indices de marché durable plutôt que les indices traditionnels. Les indices ESG sont construits à partir d'entreprises ayant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) positifs, tandis que les indices traditionnels peuvent inclure des entreprises avec des pratiques commerciales controversées ou ayant un impact environnemental négatif.

Les fonds indiciels durables offrent plusieurs avantages par rapport aux fonds traditionnels. Tout d'abord, ils permettent aux investisseurs de s'exposer à des entreprises qui ont des pratiques commerciales durables, ce qui peut réduire le risque d'investissement à long terme. En outre, les fonds indiciels durables peuvent offrir une performance financière comparable, voire supérieure, à celle des fonds traditionnels.

Il existe plusieurs types de fonds indiciels durables, chacun ayant des critères d'inclusion différents en matière d'ESG. Certains fonds se concentrent sur les entreprises ayant une empreinte carbone faible, tandis que d'autres se concentrent sur la diversité et l'inclusion sur le lieu de travail. Il est important de comprendre les critères de chaque fonds indiciel durable avant de prendre une décision d'investissement.

Investissements dans les entreprises à mission

Investir dans les entreprises à mission est une façon intéressante d'investir dans des entreprises qui se sont engagées à respecter des objectifs sociaux et environnementaux spécifiques tout en cherchant à générer des profits. Les entreprises à mission sont des entreprises dont la mission est intégrée dans leur statut juridique, ce qui signifie qu'elles sont tenues par la loi de poursuivre une mission spécifique, qui doit être cohérente avec l'intérêt général.

Le choix des entreprises à mission à investir dépendra de votre intérêt pour un sujet spécifique ou un domaine d'activité particulier. Par exemple, vous pouvez investir dans des entreprises qui travaillent à la réduction des émissions de gaz à effet de serre, des entreprises qui se concentrent sur l'agriculture durable, ou des entreprises qui cherchent à améliorer l'accès à l'éducation dans les pays en développement.

Il est important de noter que les entreprises à mission peuvent ne pas offrir les mêmes niveaux de rendement que les entreprises traditionnelles qui ne sont pas axées sur la mission. Les entreprises à mission peuvent être plus enclines à investir dans des pratiques commerciales responsables qui peuvent ne pas offrir un retour sur investissement immédiat, mais qui peuvent conduire à des avantages à long terme pour la société et l'environnement.

Comment concrètement faire de l'investissement éco responsable ?

Investir dans l'écologie est devenu un enjeu majeur ces dernières années, tant pour les entreprises que pour les particuliers. Mais quels sont les différents moyens d'investissement dans l'écologie ?

PEA Responsable

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un véhicule d'investissement spécifique à la France qui offre des avantages fiscaux pour les investisseurs. L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs éco-responsables devraient envisager d'ouvrir un PEA est son cadre fiscal avantageux en plus de la capacité à choisir les actions d'entreprises ou ETF dans lequel vous souhaitez investir. Nous vous en parlons plus en détails et vous donnons plusieurs exemples d'actions d'entreprise dans notre article sur .

Assurances Vie vertes

L'assurance vie fait partie des placements préférés en France derrière le Livret A. C'est un placement qui a l'avantage d'être simple et dont la gestion peut être déléguée partiellement ou complètement à un professionnel. De plus, il bénéficie d'une fiscalité avantageuse avec une exonération d'impôt sur les bénéfices dans certains cas.

Si vous avez déjà un ou plusieurs contrats d'assurance vie ouverts, vous pouvez vous renseigner auprès de votre assurance pour savoir si des fonds labellisés verts sont disponibles.

Depuis le 1er Janvier 2020, tout contrat en unités de compte ouvert après cette date doit proposer au moins une unité de compte constituée d’actifs respectant au moins certains critères d'investissement responsable.

Les contrats ouverts à partir du 1er Janvier 2022 devront proposer au moins une unité de compte de la catégorie des "fonds verts".

Dans la gamme des assurances vie, Goodvest est une des pionnière sur le marché en proposant un accompagnement pour orienter son épargne sur des fonds engagés. 98% de leur fonds sont labellisés responsables. Ils permettent également d'orienter son investissement sur différentes thématiques comme la gestion de l'eau, les forêts, la santé, etc...

Voici un exemple de quelques labels parmi les plus courant permettant de trouver les investissements responsables :

• Label ISR

• Greenfin

• Finansol

Prêts à des projets engagés dans la transition écologique

Prêter directement à des projets qui œuvrent dans la transition écologique, c'est également possible. C'est d'ailleurs une bonne manière de savoir exactement dans quoi vous investissez et mesurer l'impact environnemental de votre investissement. Là où des produits financiers plus complexes peuvent être assez abstraits et opaque dans leur impact (souvent négatif), il est possible de prêter en direct via des prêts participatifs (crowdlending) et voir le rendu de son investissement.

Un des exemples parmi les plus simples est d'investir dans des projets de transition énergétiques. Il est possible de prêter de l'argent par exemple pour la mise en place de parcs éoliens, de centrales photovoltaïques (centrales solaires), ou encore des unités de stockage d'énergie. C'est ce que proposent notamment des plateformes comme Enerfip, Lendopolis ou encore Lendosphere.

Les projets proposent une documentation exhaustive et un suivi sur leur avancement. L'investissement peut permettre de recevoir entre 3 % et 10,5 % d’intérêts bruts par an ce qui en fait un investissement éco-responsable et pouvant être très rentable.

Une autre solution est d'entreprendre avec le projet Team For the Planet en achetant des actions de l'entreprise et en participant aux décisions d'investissements dans les différents projets pour réduire les émissions de gaz à effet de serre ou mettre en place des dispositifs de captation. Ce projet n'est quant à lui pas rémunérateur. Toute action aura des conséquences bénéfiques pour la planète bien sûr mais ne sera pas rémunératrice pour vous. D'un point de vue financier, considérez plutôt cela comme un don.

Veuillez noter que l'investissement comporte des risques et peut entraîner une perte partielle ou totale de votre capital investi. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures et il est important de bien comprendre les risques avant d'investir. Les informations présentées dans ce post de blog ne constituent pas des conseils en investissement et ne doivent pas être considérées comme tels. Les lecteurs sont invités à effectuer leur propre analyse et recherche avant de prendre une décision d'investissement.

Sources

• https://www.economie.gouv.fr/facileco/linvestissement-socialement-responsable

• https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F22414